最后一个月需在固定利率与LPR浮动利率间完成二选一，否则银行将自动调整，此次选择直接影响未来房贷利息支出总额。 以下为具体分析：
公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分；
固定利率贷款；
2020年底前到期的个人住房贷款。
转换规则：
LPR浮动利率：
加点数值确定：根据2019年12月LPR（4.8%）与原合同利率差值计算，转换后加点数值固定。
利率调整周期：多数存量房贷重定价周期为1年，重定价日为每年1月1日。
示例：若原合同利率为5.39%（基准利率上浮10%），加点幅度为0.59%（5.39%-4.8%）。2020年3月30日至12月31日执行5.39%，2021年1月1日起按“2020年12月LPR+0.59%”调整，此后每年以此类推。
固定利率：转换后利率水平等于原合同当前执行利率，合同剩余期限内固定不变。
选择建议：
固定利率适用场景：若预期LPR未来上涨，选择固定利率可锁定成本。
LPR浮动利率适用场景：若预期LPR未来下跌，选择LPR浮动利率可享受利率下行红利。
长期趋势参考：
广发证券分析师周君芝指出，从中长期看，利率长期缓步下行，选择LPR浮动利率大概率优于固定利率。
短期看，5年期以上LPR的利率弹性取决于房地产调控政策。随着调控重心转向供给端，地产周期波动幅度可能收敛。
下半年以来，深圳、杭州、宁波、东莞等城市加强楼市调控，涉及限购、信贷、税收等多方面，落实“房住不炒”定位。
易居研究院认为，此类政策旨在防范市场炒作，促进市场稳定，预计其他房价上涨过快的城市也将跟进调控。
融360简普科技大数据研究院分析师李万赋表示，当前全国房贷利率已累计下行20多个基点，远超LPR降幅。各地市场利率定价自律组织大概率谨慎调整加点数，避免刺激市场情绪。
未来预期：房贷利率将在稳定基础上小幅波动，全国范围内房价普涨局面难以出现。
