平安智富人生万能险B，作为早期产品，确实鲜为人知。我拥有的平安万能险，购于2013年，完成10年缴费，保留至今，退保无疑。你的万能险购于2005年，版本为2004版。提到的0.38%，可能是误解。近一年的年化收益率约为3.8%。年化收益率虽有波动，却是真实的复利增长。过去十年，万能险的年化利率长期保持在5%以上，直至2020年前，稳定在4.5%左右。若保单至今，应已累积至所交保费的两倍左右。此类万能险，通常需至少十年缴费期，十年后不缴费亦不影响保额。期间，保额维持在10万或接近10万。持有约20年后，保单价值翻番。平安的万能险，保底利率仅为1.75%，目前的3.8%为历史最低年化收益率。此保险短期侧重保障，长期则追求收益。其灵活性在于可调整缴费年限、保额及现金价值。然而，灵活性也带来了挑战，许多人因无法克制取钱、调整保额或退保的冲动，导致长期收益受损。持有近20年的保单，保障功能已减弱，主要聚焦于“理财”。退保并非明智之举。现增额寿险的年复利上限为3%，若退保后重新购买具有理财功能的增额终身寿险，回本至少需3年以上，最快翻番需24年。比较之下，持有近20年的老保单价值不言而喻。尽管保底利率仅为1.75%，但与其他万能险相比，差别不大，因此无须退保后重新购买理财性质的保险。对于具体产品细节的了解，可通过AI的回答获取更多信息。
